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南安部分银行取消全额罚息


作者:王小清 来源:海丝商报 发布时间:2018年07月17日
 

信用卡给人们带来方便的同时,也有不少令人诟病的地方,其中就包含全额罚息,因全额罚息诉诸法律的案例也不少。近日,记者走访南安多家银行发现,一家银行已取消全额罚息,部分银行采取分段计息的方式,这些计息方法能够一定限度保障持卡人的权益。

【市民】全额罚息不合理

“全额罚息”令持卡人不满。市民王先生13日收到信用卡账单时,意外地发现多了一笔利息,而且高达500多元。王先生拨打客服电话才知道,上一期账单应还金额为4.4万元,其中70元他忘记了,此次账单日距消费时间不过四五十天,没想到银行按照全额罚息计算,自己最终需要缴纳500多元的利息,王先生又无奈又生气。

所谓“全额罚息”,是指如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款,发卡银行将按照到期日全部欠款金额计算利息。举例来说,一位持卡人使用信用卡透支了10000元,他在还款期限内还了9000元,还剩1000元没还清,那么,银行在收取逾期利息的时候,还是会按照总额10000元来计算利息。极端情况下,持卡人即使还剩1元未还清,银行也会按10000元来计算利息,这也使得这种“全额罚息”的方式备受争议。

你认为全额罚息合理吗?记者随机采访了在银行办业务的市民。家住皇家滨城的杨女士告诉记者,她持有三家银行的信用卡,多数时候她都记得信用卡账单日和还款日期,她按时还款,资金不足的话,也考虑选择分期还款。“欠银行70元,过个50天就要还500元的利息,利息折算下来太可怕了。”杨女士认为,全额计息不合理,对于持卡人来说简直是大陷阱。

市民陈先生则有些愤慨,他说银行常常发短信、打电话让用户办分期、参加优惠活动,而一旦欠一点钱,银行立马就使用“霸王条款”了,令人难以接受。

【现象】全额罚息,不只持卡人关注,如今已上升到立法程序。

上个月,最高人民法院发布了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定(征求意见稿)》。其中,关于信用卡逾期计息问题,最高法拟支持按“余额计息”,并给出了两个方案。

一是持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额,其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的,人民法院应予支持。二是发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务,持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的,人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务,但持卡人已偿还全部透支额百分之九十,持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的,人民法院应予支持。

也就是说,一旦立法通过,银行信用卡“霸王条款”或终结,将成历史。

记者了解到,大多数银行都实行全额罚息,仅少数银行采取不同政策。比如工行已取消全额罚息。该行客服人员告诉记者,工商银行持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的,发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。

除了取消全额罚息外,浦发银行、农行则执行了“分段计息”制度,对于账单未还清的客户,只对未偿还部分从记账日起按规定利率计付利息。

至于极端的1元也要全额罚息的情况,在银行业普遍实行“容差还款”的背景下,早已成为过去。所谓容差,就是一定额度以内的欠款不仅不用担心“全额罚息”,并且银行不收利息,这部分欠款在下个账单日的最后还款期还上就可以了。记者获悉,包括建行、交行、招行、中信等都将这个额度设置在“10元以内”,也有的银行容差额度更高,中行是“账单金额的1%之内”,农行、光大银行则是“100元之内”。(记者王小清)




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